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第四章 罰 則

第四十條 中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違反規定審查批準《支付業務許可證》的申請、變更、終止等事項的；

(二)違反規定對支付機構進行檢查的；

(三)泄露知悉的國家秘密或商業秘密的；

(四)濫用職權、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，中國人民銀行責令其暫停或終止客戶備付金存管業務：

(一)未按規定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

(二)未按規定對支付機構調整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的；

(三)未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條 支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

(一)未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施的；

(二)未按規定辦理相關備案手續的；

(三)未按規定公開披露相關事項的；

(四)未按規定報送或保管相關資料的；

(五)未按規定辦理相關變更事項的；

(六)未按規定向客戶開具發票的；

(七)未按規定保守客戶商業秘密的。

第四十三條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的；

(二)超出核準業務范圍或將業務外包的；

(三)未按規定存放或使用客戶備付金的；

(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

(五)無正當理由中斷或終止支付業務的；

(六)拒絕或阻礙相關檢查監督的；

(七)其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

第四十四條支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。

第四十五條支付機構超出《支付業務許可證》有效期限繼續從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十六條以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請《支付業務許可證》。

以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務，注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請《支付業務許可證》。

第四十七條任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。