能否再增加一項養(yǎng)老保險

養(yǎng)老機構(gòu)遠不能覆蓋所有老人，而居家養(yǎng)老同樣舉步維艱。

趙阿姨在經(jīng)歷了5家養(yǎng)老院之后選擇在家養(yǎng)老，但卻一直難以找到理想的護工。幾經(jīng)周折找到的護工每月工資要3500元，已經(jīng)是趙阿姨夫婦總收入的一半，遇到春節(jié)，工資還要翻番。

“居家養(yǎng)老同樣面臨費用問題，此外，還有一個大障礙影響著民間資本的進入。”黨俊武告訴記者，那些看好居家養(yǎng)老市場的投資人遇到了資質(zhì)問題，就是提供居家養(yǎng)老服務(wù)的機構(gòu)究竟是一個商業(yè)公司，還是民辦非企業(yè)單位，或者干脆就是一個醫(yī)療機構(gòu)？

如果定性為商業(yè)公司，會遭到很多老年人的排斥，而且無法享受國家對養(yǎng)老機構(gòu)的優(yōu)惠政策，但如果定性為民辦非企業(yè)單位，就意味著，所有的投資都變成捐贈。為老年人提供的服務(wù)中，醫(yī)療服務(wù)是不可缺少的，如果注冊為醫(yī)療機構(gòu)，大多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)都達不到衛(wèi)生部的要求。

這樣的困境一直困擾著所有試圖進入居家養(yǎng)老服務(wù)市場的機構(gòu)。從目前北京、上海等大城市的運作來看，這些機構(gòu)基本上都是雙重身份，既是工商注冊的商業(yè)公司，同時又是民辦非企業(yè)單位。而這樣的雙重身份本身就是矛盾的。

“老齡服務(wù)的核心是服務(wù)費用來源和服務(wù)體系。”黨俊武說，在制度上，我國現(xiàn)在還沒有一個長期照護（照料護理）保障制度。老齡服務(wù)的支出不能靠養(yǎng)老金，養(yǎng)老金主要解決吃飯問題；也不能靠醫(yī)療保障基金，它主要是解決看病問題。必須在養(yǎng)老和醫(yī)療保障制度之外，建立獨立的長期照護保障制度，來解決失能老年人所需要的長期照護服務(wù)費用來源問題，在此基礎(chǔ)上建構(gòu)老齡服務(wù)體系，為他們提供全方位、綜合性、專業(yè)化的服務(wù)。

在黨俊武看來，資金是目前制約老齡服務(wù)發(fā)展的根本。需要對此進行探索，老人有了足夠的錢，就能夠購買到服務(wù)，對養(yǎng)老的需求才能轉(zhuǎn)變成有效需求。這就要求建立獨立于養(yǎng)老、醫(yī)療保障制度的長期照護保障制度，包括長期照護的社會保險、商業(yè)保險和照護津貼制度，再加上一些慈善捐助，這樣才能夠覆蓋老齡服務(wù)所需要的費用。

“老人如果身體健康，需要的費用是可控的，但如果老人失去了自理能力，每天躺在床上等待照料護理，所需要的費用就很難控制，需要有保險的介入。”黨俊武說。

中國社會科學院人口與勞動經(jīng)濟研究所研究院王廣州告訴記者，養(yǎng)老負擔一直以來可能被低估了。有研究表明臨終臥床半年以上，要按經(jīng)濟成本講需要花掉他一生積蓄的75%，費用是無邊的，彈性很大，很多都需要靠保險支持。

據(jù)了解，對長期照護保險制度，衛(wèi)生部、人保部、保監(jiān)會等部門都曾進行了研究，但至今未有試點。

“養(yǎng)老金現(xiàn)在表面上看是夠的，但要注意到區(qū)域的不均衡。”王廣州說。

王廣州告訴記者，養(yǎng)老金現(xiàn)在無法跨省接續(xù)。農(nóng)民工打工地點可能不固定，比如北京5年、沈陽5年、廣東5年，打了15年工，按道理交養(yǎng)老保險、失業(yè)保險累計是15年的，但由于它不能轉(zhuǎn)移接續(xù)，他就只能領(lǐng)最后那5年，還不一定領(lǐng)得到。所以每年都有農(nóng)民工退保。（記者 李松濤 實習生 寧迪 關(guān)爾佳）