我國商業(yè)銀行的較高利潤與較低不良率,通過銀監(jiān)會的統(tǒng)計繼續(xù)得到展現(xiàn):上半年商業(yè)銀行凈利潤超過7500億元,同比增長13.8%;不良貸款率為0.96%,不到1%。其中,工行實現(xiàn)凈利潤1385億元,繼續(xù)成為全球最賺錢的銀行。

不過,隨著上半年經(jīng)濟增速放緩,利率市場化改革快速推進,銀行利潤整體增速下降、不良率有所上升。統(tǒng)計顯示,去年上半年商業(yè)銀行凈利潤增速達23.3%,不良率僅0.94%。

“我國金融業(yè)正面臨利率市場化、匯率市場化、資本項目放開及‘金融脫媒’等多重變革,長期來看銀行將面臨利差收窄的局面。銀行應(yīng)對金融業(yè)新變革,必須積極加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。”銀監(jiān)會副主席閻慶民說。

銀行業(yè)的金融服務(wù)不僅要滿足實體經(jīng)濟需求、助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展,自身在經(jīng)濟格局發(fā)生變化、金融改革快速推進的背景下,同樣需要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。

中國銀行國際金融研究所副所長宗良說,目前銀行業(yè)面臨的環(huán)境發(fā)生了新的變化:我國經(jīng)濟增長從高速增長過渡到中高速增長、監(jiān)管環(huán)境按照國際標準日趨嚴格、金融市場化改革,以及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,銀行必須加快轉(zhuǎn)型,否則無法適應(yīng)新形勢的發(fā)展。

“銀行要適應(yīng)這些變化,就要改變傳統(tǒng)靠利息收入的方式,轉(zhuǎn)向輕資本、依靠中間業(yè)務(wù)收入的新模式。同時要求銀行對定價管理、資產(chǎn)負債管理和流動性管理有較大變革;此外,應(yīng)注意互聯(lián)網(wǎng)理財帶來的結(jié)構(gòu)性變化,加快創(chuàng)新步伐積極應(yīng)對。”宗良說。

在工行行長易會滿看來,目前我國上市銀行在市值、盈利等方面在全球范圍內(nèi)均處于靠前的位置,但內(nèi)部的結(jié)構(gòu)性矛盾依然比較突出。當前經(jīng)濟增長格局發(fā)生重大調(diào)整,銀行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型勢在必行。

易會滿表示,近年來工行積極轉(zhuǎn)型,盈利結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)和渠道結(jié)構(gòu)持續(xù)得到優(yōu)化,表明轉(zhuǎn)型大有可為。未來,工行將進一步推動經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型,增強持續(xù)發(fā)展能力。

對于下一步銀行業(yè)轉(zhuǎn)型,易會滿表示,關(guān)鍵在于如何加快信貸量的擴張向質(zhì)的提升轉(zhuǎn)變,從資本消耗型業(yè)務(wù)向資本節(jié)約型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變,進一步加快從本土銀行向國際化銀行的轉(zhuǎn)變,以及加快從傳統(tǒng)的融資中介向全能型的服務(wù)中介轉(zhuǎn)變。

民生銀行董事長董文標表示,幾年前民生銀行便開始考慮轉(zhuǎn)型問題。對公業(yè)務(wù)方面,建立事業(yè)部制,即把大的公司業(yè)務(wù)集中總行管理,建立專家團隊,做更專業(yè)的銀行;零售業(yè)務(wù)方面,聚焦“兩小”——“小微金融”和“小區(qū)金融”。同時,加強科技創(chuàng)新,大力發(fā)展手機銀行,并搭建移動運營平臺,試水直銷銀行等新興業(yè)務(wù)。

“轉(zhuǎn)型是中國銀行業(yè)的未來。”董文標說,未來銀行競爭會越來越激烈,必須抓住當前的機遇加速轉(zhuǎn)型調(diào)整。

“銀行業(yè)在新一輪改革中,在高度重視風(fēng)險防范的同時,必須加快發(fā)展轉(zhuǎn)型步伐。”銀監(jiān)會主席尚福林說,銀監(jiān)會制定實施新的資本和流動性監(jiān)管標準,希望通過實施新監(jiān)管標準,推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型,促進銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提升銀行業(yè)風(fēng)險管理水平。

他同時表示,銀行業(yè)是我國實體經(jīng)濟主要的融資來源,應(yīng)當把發(fā)展轉(zhuǎn)型的出發(fā)點和落腳點,放在如何更好地滿足實體經(jīng)濟需求上。