今年以來，各大銀行對房貸利率的優(yōu)惠可謂撲朔迷離，年初媒體報(bào)道首套房貸回歸基準(zhǔn)利率，隨后又有消息稱9折、85折，本以為照著這個(gè)趨勢會繼續(xù)下滑，結(jié)果近日又有媒體報(bào)道稱工行停止首套房貸的利率優(yōu)惠。
房貸折扣變成了猜謎游戲，銀行似乎是在和消費(fèi)者捉迷藏，而媒體則又是暗訪又是“據(jù)消息人士透露”，銀行的房貸優(yōu)惠永遠(yuǎn)沒有一個(gè)準(zhǔn)確的消息，公眾越是關(guān)注，銀行則越是心里偷唱“我的心思你別猜”。
其實(shí)，與其說大家對房貸利率關(guān)心，不如說是對房價(jià)關(guān)心，老百姓關(guān)心的是自己的衣食住行。中國的房價(jià)早已成為大多數(shù)人心中的痛，寄希望于房價(jià)短期大幅下調(diào)已然不可能，便只好盤算利息的折扣，畢竟2008年底為刺激房市回暖，銀發(fā)302號文和國辦發(fā)131號文將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的0.7倍，有了先前的甜頭，消費(fèi)者便如等待節(jié)假日商場打折一般期待著銀行房貸大甩賣。但問題是2008年是金融危機(jī)之下的特殊舉措，在市場環(huán)境下這種政策并不宜成為經(jīng)常性手段，況且在當(dāng)前政府嚴(yán)控房價(jià)的背景下，再回到7折利率可謂天方夜譚。從消費(fèi)者角度考慮，與其算計(jì)那點(diǎn)微薄的利息優(yōu)惠，倒不如從房價(jià)優(yōu)惠和地段多動些心思，多做一些關(guān)注。畢竟房貸優(yōu)惠太不靠譜，先不說每年初房貸利率都會隨基準(zhǔn)利率調(diào)整，就是當(dāng)初以7折優(yōu)惠拿下房貸的消費(fèi)者也時(shí)刻擔(dān)心銀行會隨時(shí)收回優(yōu)惠，而銀行方面也是模棱兩可，讓消費(fèi)者心驚膽戰(zhàn)。這就涉及到一個(gè)關(guān)鍵問題，房貸優(yōu)惠到底應(yīng)當(dāng)由誰給？怎么給？
認(rèn)真讀一下2008年出臺的房貸優(yōu)惠政策不難發(fā)現(xiàn)，7折的優(yōu)惠并非強(qiáng)制性的，文件只是為了鼓勵購房，規(guī)定利率折扣最多可打到7折，但是由于銀行的國有性質(zhì)，都會遵照政策指示，將折扣一打到底。不過銀行終究是要過日子的，隨著信貸收緊，7折房貸沒持續(xù)多久就逐漸攀升，一直上浮到1.1倍。我們當(dāng)然不能苛責(zé)銀行，利率作為信貸價(jià)格，就是根據(jù)供給來決定，信貸額度緊張，利率自然上調(diào)。房貸歸根到底還是一個(gè)貨幣問題，更多的是與信貸環(huán)境相關(guān)，而非房價(jià)。調(diào)控房價(jià)，不能太倚重房貸優(yōu)惠，它只是刺激消費(fèi)者需求的一個(gè)手段而已。今后若要推動利率市場化改革，更不應(yīng)對商業(yè)銀行的房貸利率干涉過多。政府調(diào)控房價(jià)，如若一定在政策上有所體現(xiàn)，倒可以考慮拿財(cái)政資金給予首套房貸貼息，而非由市場化的銀行承擔(dān)。
再回到房貸優(yōu)惠的傳聞，從銀行方面也有需要完善的地方，是否優(yōu)惠、優(yōu)惠多少這些信息為何不能光明正大的公布呢，各銀行可根據(jù)信貸額度和經(jīng)營策略，隨時(shí)調(diào)整房貸利率折扣，有實(shí)力的銀行盡管打折，是總行層面整體給予優(yōu)惠還是分行按區(qū)域進(jìn)行差異化經(jīng)營，完全可以定期發(fā)布信息公示，銀行服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格都可以明示，房貸利率為何總讓消費(fèi)者猜來猜去呢？充分的信息對稱，對于房市健康發(fā)展也更加有利。
歸根結(jié)底，國家主導(dǎo)的政策性房貸優(yōu)惠應(yīng)當(dāng)由財(cái)政承擔(dān)，各銀行經(jīng)營性的房貸優(yōu)惠信息應(yīng)及時(shí)公示，房貸利率本質(zhì)是貨幣問題，剛需購房者該買則買，多把關(guān)注投向房市本身。肖懷洋
來源：證券日報(bào) 編輯：張少虎
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