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誰在熱衷放高利貸？

個別國有擔(dān)保公司和財務(wù)公司參與其中

高林告訴記者，盡管不堪利滾利重壓，但眼下找他幫忙牽線借高利貸的企業(yè)卻一天比一天多，而高利貸的利息也“一天一個價”地上漲。“企業(yè)太需要錢了，‘錢荒’超出了人們的想象，很可怕。”

“銀根收緊的時候，銀行貸款首先滿足政府的項目需求和大企業(yè)需求，被擠壓的是小企業(yè)，這是肯定的。因為政府的項目是壓不下來的，而貸給大企業(yè)的成本和風(fēng)險都遠(yuǎn)比中小企業(yè)的低?！睖刂菔薪鹑谵k主任張震宇對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》說。

根據(jù)溫州市經(jīng)貿(mào)委調(diào)查的結(jié)果顯示：認(rèn)為當(dāng)前資金面偏緊的企業(yè)占了42.9%，企業(yè)資金缺口平均約為10%，而企業(yè)的貸款滿足率僅57.4%。受調(diào)查的企業(yè)大部分是億元以上的規(guī)模企業(yè)，貸款滿足程度相對較高。事實上，更多的中小企業(yè)目前的流動資金已較為緊張，借貸利率明顯攀升。

一邊是不斷收緊的貨幣政策，另一邊是中小企業(yè)對資金的饑渴，這使得民間借貸的利率水平非理性上漲。

根據(jù)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪調(diào)查，浙江民間短期借貸的利率水平已達(dá)5分、6分，甚至高達(dá)8分、10分。半年以上的貸款利率水平也有3分、4分。

在民間資本最活躍的溫州，據(jù)統(tǒng)計，截至2010年底，溫州的融資性中介機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)1879家，包括186家擔(dān)保公司、1088家投資(咨詢)公司等。

在民間，這些機(jī)構(gòu)被稱為“地下錢莊”，也被概稱為“擔(dān)保公司”。2011年，這些機(jī)構(gòu)的數(shù)目一直在增長。

“很多勞動密集型企業(yè)，實業(yè)不做了，去做拆借。因為實業(yè)的利潤太低，最多不超過10%。為什么那么多擔(dān)保公司，生意還那么好？因為(中小企業(yè))太缺錢了?！睖刂菽持菩髽I(yè)的老板張自強(qiáng)向記者表示，他“所認(rèn)識的幾乎所有擔(dān)保公司都在放高利貸”。

擔(dān)保公司，原是為了解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保的第三方。而如今，它成為了高利貸融資鏈條里最積極的推動者——負(fù)責(zé)通過各種渠道湊集資金，再通過各種方式將錢以高利貸出去。

以一個注冊資金1億元的擔(dān)保公司為例，按照有關(guān)規(guī)定，可以擔(dān)保8個億到10個億，但銀行為了降低風(fēng)險，往往將擔(dān)保的額度降低。1億元的資本金放著不能動，假設(shè)擔(dān)保一個億，擔(dān)保的收益率大概在2厘到3厘，收益最多僅為300萬；假設(shè)擔(dān)保10個億，收益最多也僅為3000萬，這已經(jīng)是理想狀態(tài)，在現(xiàn)實中很難達(dá)到。再減去運營成本，利潤空間很有限。

而從制度的設(shè)計上看，擔(dān)保需要承擔(dān)的風(fēng)險和借錢出去承擔(dān)的風(fēng)險幾乎相同。

所以，從收益和風(fēng)險比例來看，沒有人會愿意讓1億的資本金睡大覺，錢生錢的游戲其實很簡單。高林表示，如果把這一個億拿來拆借，它的利息是5分到6分，和擔(dān)保業(yè)務(wù)相比，放高利貸更具有誘惑性。

“這個誘惑太大了！”張自強(qiáng)說，他身邊做實業(yè)的老板，有閑余資金的，都成立了擔(dān)保公司或類似的融資中介了。

高林向記者透露，在浙江，一些國有擔(dān)保公司和財務(wù)公司也在利用國有資金偷偷放高利貸。“例如，有一家注冊資金為9000萬的行業(yè)性擔(dān)保公司，就將這筆資金高利貸借給其他擔(dān)保公司，再由其他擔(dān)保公司以更高的利率放出去。”

針對這種亂象，在3月中旬，銀監(jiān)會在系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)了一份通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審查，擔(dān)保公司必須在2011年3月31日前完成規(guī)范整頓，達(dá)到監(jiān)管要求，才能獲得準(zhǔn)入牌照。

但事實上，在浙江，這次整頓并沒有顯著成效。根據(jù)高林透露，只要成為相關(guān)協(xié)會的會員，繳納一定的會員費用，辦理擔(dān)保公司的一切手續(xù)均開綠燈。在整頓之后，他還成功辦理了多家擔(dān)保公司的注冊登記。而這些公司做的都是拆借業(yè)務(wù)。

高林從銀行辭職之后，很多擔(dān)保公司向他伸出了橄欖枝，給出的條件頗為誘人：副總+頗豐的年薪+提成+股權(quán)。這樣的待遇不會比銀行差，壓力卻比銀行小得多。

“很多擔(dān)保公司的老板并不專業(yè)甚至盲目，他們只看到其中的利潤空間很大就去做了，但實際上無論是從人脈還是專業(yè)的角度，他們都很需要我們這樣的人幫忙。”高林的很多同行和同事從2010年下半年開始，較為集中地從銀行辭職，跳槽加盟擔(dān)保公司。

采訪中記者發(fā)現(xiàn)，在高利貸融資的鏈條里，銀行業(yè)主動或被動地扮演著極為微妙的角色。