一邊是愈顯糟糕的業(yè)績，一邊是監(jiān)管趨嚴的壓力，歐洲銀行業(yè)幾乎腹背受敵。不少接受《國際金融報》記者采訪的銀行業(yè)內(nèi)人士均認為，今年歐洲銀行業(yè)面臨的環(huán)境將更為嚴峻。“歐洲銀行業(yè)在2012年將承受金融危機爆發(fā)以來最大的壓力及考驗。”一位外資銀行分析人士在接受《國際金融報》記者采訪時更是指出，“歐盟各國政府及相關監(jiān)管機構可能不得不在某些方面做出一些妥協(xié)，并提供更多支持。”
盈利不佳加劇流動性困境
歐洲銀行業(yè)2011年業(yè)績公布期已然開啟，從已經(jīng)公布的幾分財報來看，情況的確不容樂觀。瑞銀集團公布其2011年度凈利潤為42億瑞郎，較2010年大幅減少30億瑞郎。盡管德意志銀行公布其2011年度凈利潤較2010年度的23億歐元提高至43億歐元，但該行2011年第四季度的凈利潤僅為1.86億歐元，全年收入成明顯前高后低之勢。
“顯然，瑞銀和德銀的業(yè)績不會是歐洲銀行業(yè)中最差的，預計大部分歐洲銀行2011年的業(yè)績都不如這兩家銀行。”上述分析人士進而指出，“而更為嚴峻的情勢在于，美國和歐洲的銀行從去年第三季度開始業(yè)績呈現(xiàn)大幅下滑，第四季度的表現(xiàn)更是全年之中最差的。而這種業(yè)務經(jīng)營乏力的情況將繼續(xù)延續(xù)至今年第一季度和第二季度。”
該分析人士預計，今年上半年，歐洲銀行業(yè)流動性緊缺的局面將進一步加劇。“一方面，一旦歐元區(qū)經(jīng)濟陷入衰退，歐洲各大銀行的企業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務勢必將受到進一步?jīng)_擊，因此今年銀行業(yè)第一季度業(yè)績將較去年第四季度更糟糕。另一方面，受歐債危機影響，歐洲銀行業(yè)的各類撥備資金將進一步提高，并將承受由于希臘國債減記等所帶來的損失。”
與此同時，歐洲銀行業(yè)還將承受不少額外損失。2010年以來，無論是美國銀行業(yè)監(jiān)管機構還是歐洲銀行業(yè)監(jiān)管機構都在陸續(xù)開展“秋后算賬”的行動，尤其瑞士銀行業(yè)與美國政府之間的稅務糾葛更是愈演愈烈。
各項監(jiān)管要求重壓銀行
此外，監(jiān)管層對于銀行業(yè)新的資本要求也將成為銀行業(yè)不能承受之重。據(jù)悉，本周晚些時候，歐洲銀行管理局將召開會議，就歐洲各大銀行提交的為滿足新資本要求而提出的資本重組計劃進行討論。
去年12月，歐洲銀行管理局曾表示，歐元區(qū)30家銀行總共需增資1150億歐元，以達到9%的一級核心資本充足率目標。其中，德國、意大利、法國銀行業(yè)的資金缺口分別為131億歐元、154億歐元和73億歐元。身處債務危機漩渦之中的西班牙和希臘銀行業(yè)的狀況更加糟糕，資金缺口高達262億歐元和300億歐元。而這30家銀行必須在2012年1月27日之前通過本國監(jiān)管機構向歐洲銀行管理局提交計劃，說明自己將如何達到要求。而根據(jù)境外媒體報道，銀行提出的計劃中高達一半的措施缺乏可信度。
除了新的資本充足率要求外，一些歐洲國家一直欲積極推出的金融交易稅等方案，也將成為銀行面臨的一大壓力。法國經(jīng)濟、財政和工業(yè)部2月7日晚發(fā)表聲明稱，意大利總理蒙蒂和其他8個歐元區(qū)成員國的財政部長聯(lián)名致信歐盟輪值主席國丹麥，要求歐盟加快審議金融交易稅提案，爭取今年上半年提交歐洲議會審議。
“針對當前歐洲銀行業(yè)流動性緊缺的狀況，歐洲央行已經(jīng)推出了幾項注資舉措，然而這并不足以改變歐洲銀行業(yè)面臨的困境。”上述分析人士認為，“在歐洲央行在為銀行業(yè)緩解流動性壓力的同時，當前的歐洲銀行業(yè)更需要監(jiān)管層給予更多的喘息空間，對于提高資本充足率和推出金融交易稅等方案可以有一段時間的準備。”
