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退休金儲備方案 為70后80后養老支招

2012-08-02 13:56:00 來源:鄭州日報
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按照人的平均預期壽命80歲,男性60歲退休、女性55歲退休來推算,為退休后積攢20年~25年的“養老錢”是必要的。那么,對于那些20年后面臨退休的70后、80后來說,需要多少錢可以獲得基本的養老保障?以張先生為例,現年35歲,計劃55歲退休,如何做好夫妻倆退休后30年的生活安排。假定,當前月均消費2000元,年通脹率5%,經理財人士計算,需要儲備大約167萬元,才能完全保證55歲退休后,未來30年的生活質量。

退休金儲備方案:

1.通過儲蓄累積資金。

儲蓄是補充養老最重要的方面,可以通過儲蓄來進一步緩解老年時的財務壓力。雖然儲蓄利率較低,但由于其安全可靠,被很多保守型投資者看作是資產的避風港,也是最常見的養老方式。

2.定期定額累積資金,如個人設置基金定額投資、個人年金值累積。

對于普通市民籌備養老金來說,選擇基金定投是不錯的方式,不過在選擇基金上要根據自己的年齡選擇不同的基金。舉例說明:如果你還有20年的時間準備養老資金,那建議把其分成前一個10年和后兩個5年,前10年可以選擇高風險的偏股型基金進行基金定投,第一個5年建議選擇股債平衡型基金來投資,而第二個5年,應以低風險的債券基金或保本型基金為主。

此外,對于中國家庭來說,擁有房產十分必要,實際上在年輕時買房是一個非常好的養老準備,以房養老在未來將越來越成為一種可能。

3.補充個人養老保險,通過商業保險進行補充。

社保是最常用的養老金補充方式,但其屬于中長期規劃,不宜退保,否則將可能損失高額手續費。

除社保外,建議用商業養老保險作為補充。值得注意的是,商業養老保險屬于中長期規劃,不宜退保,否則將可能損失高額手續費;其也分很多類型:傳統型、分紅型、投資連結險、萬能型壽險。如投資連結險屬于風險較大的品種,收益與風險并存。

4.合理安排風險資產的投資組合,根據市場行情變化,適時調整組合比例。

比如市場向上趨勢明顯時,可以考慮加大風險品種的投資權重,以提高綜合收益,市場穩固盤整時期,可以選擇靈活或周期性投資品種,如基金市場的混合類基金等等。

總之,養老金儲備原則為:養老金儲備是剛性需求,因此該項投資不能激進、需以穩健為主,儲備上,既要考慮儲備品種的多元化,更要綜合考慮資金的安全性和收益性,儲備準備越早越好。