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中國(guó)社科院中國(guó)經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中心主任劉煜輝

黎友煥多年從事《境外熱錢(qián)研究》，并且是這一課題組的負(fù)責(zé)人

2009年8月15日，央視《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》播出了《追蹤“熱錢(qián)”》節(jié)目，以下是節(jié)目實(shí)錄：

這兩天，股市大幅調(diào)整，而樓市在經(jīng)歷了幾個(gè)月的火爆之后也停下了量?jī)r(jià)齊升的腳步，成交量大幅度萎縮，而社科院最新發(fā)布報(bào)告指出，今年二季度外匯儲(chǔ)備凈增長(zhǎng)1778億美元，排除順差、投資和匯率變動(dòng)的影響，原因不明的外匯流入量高達(dá)879億美元，其中絕大多數(shù)都很可能是熱錢(qián)。股市和樓市的劇烈波動(dòng)讓熱錢(qián)再次引起大家的關(guān)注。如此巨量的境外資金怎么才能逃避外匯監(jiān)管，源源不斷流入進(jìn)來(lái)？來(lái)看看我們的記者在廣東的調(diào)查。

毗鄰港澳的地下錢(qián)莊十分發(fā)達(dá)，來(lái)源復(fù)雜的巨量資金暗流涌動(dòng)來(lái)去自由

海豐縣是位于廣東汕尾的一個(gè)普通小鎮(zhèn)，記者發(fā)現(xiàn)，不少人正在這里暗地從事違法交易。在海豐的老街一帶行走，有的攤位前總會(huì)有一些人，每天都會(huì)守在相對(duì)固定的地方，一有路人靠近，他們就會(huì)湊上前來(lái)搭訕，他們并不是在兜售的店鋪面里的商品，而是在招攬貨幣兌換的生意。當(dāng)其中一個(gè)人看到記者停下后，立即拿出攜帶的人民幣和港幣現(xiàn)鈔，示意記者到一個(gè)角落里詳談。

“你才有這么一點(diǎn)。”

“有很多，你有多少就給你換多少。”

“什么價(jià)錢(qián)？”

“100元面值的低一點(diǎn)，1000元的高一點(diǎn)。”

“為什么。”

“因?yàn)樯⑵辈蝗菀讕н^(guò)關(guān)。”

“1千的865，100的85。”

為了免除記者關(guān)于換到假幣的擔(dān)心，對(duì)方還特別地建議，可以在兌換后立即陪同記者到銀行存錢(qián)或?qū)㈠X(qián)打入記者指定的內(nèi)地賬戶。而當(dāng)記者提出，如果價(jià)錢(qián)合適，就立即兌換100萬(wàn)元港幣的時(shí)侯，對(duì)方完全不認(rèn)為這是一個(gè)較大的數(shù)目，表示可以立即實(shí)現(xiàn)兌換。

“100萬(wàn)，88。”

“那么大的數(shù)額，上百萬(wàn)。”

“上百萬(wàn)也可以。”

“數(shù)錢(qián)。”

“500萬(wàn)也可以買(mǎi)，等于說(shuō)，我把100萬(wàn)港幣給你，你換880萬(wàn)人民幣給我。”

“美金呢？換美金的多還是港幣多？”

“我們海豐是港幣多，別的地方美金多，過(guò)香港的客人多。”

就在記者和對(duì)方交談的過(guò)程中，時(shí)不時(shí)會(huì)有人主動(dòng)找上來(lái)兌換港幣或人民幣，數(shù)量從幾千到上萬(wàn)不等，看得出來(lái)，這些人是經(jīng)常來(lái)私下兌換的熟客。記者在遠(yuǎn)處觀察發(fā)現(xiàn)，兩個(gè)小時(shí)左右的時(shí)間內(nèi)，同一個(gè)非法兌換點(diǎn)已有三撥人前來(lái)?yè)Q錢(qián)，顯然是行內(nèi)熟知的一個(gè)兌換點(diǎn)。而這樣的兌換點(diǎn)遠(yuǎn)不止這一兩家。記者沿街走了一會(huì)，不時(shí)能碰到招攬這種生意的人。

“現(xiàn)在你要換多少？”

“上百萬(wàn)。”

“換得了。”

“上百萬(wàn)也可以。”

這些看似不起眼水果攤，百貨店，其實(shí)就是地下錢(qián)莊的兌換窗口，他們的背后，就是成萬(wàn)上億的資金暗流。根據(jù)國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，個(gè)人年度購(gòu)匯額度為5萬(wàn)美元。但是，由于大量資金跨境流動(dòng)及投機(jī)需要，這些資金根本不可能通過(guò)正規(guī)渠道流動(dòng)，因此，地下錢(qián)莊提供貨幣兌換的業(yè)務(wù)在沿海商貿(mào)發(fā)達(dá)地區(qū)尤其普遍和嚴(yán)重。為了了解這些資金通過(guò)地下錢(qián)莊出入境究竟泛濫到什么程度，記者又來(lái)到了和香港毗鄰的廣東深圳，在深圳出入香港的重要關(guān)口羅湖口岸附近，這些從事各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的小店，幾乎都能隨時(shí)滿足路人的換匯需求，當(dāng)記者隨機(jī)詢問(wèn)一家手機(jī)店在哪里可以換港幣的時(shí)候，這位店員主動(dòng)表示，他這里就可以換。

“只賺你幾毛錢(qián)。”

記者隨后來(lái)到另一家百貨店，記者提出，要幫助目前在香港的朋友轉(zhuǎn)15萬(wàn)元港幣進(jìn)來(lái)，并直接兌換成人民幣，這位店主告訴了記者這樣一個(gè)方法。他交給記者一個(gè)在香港開(kāi)設(shè)的賬戶讓記者告訴香港的朋友先把港幣打入這個(gè)賬戶。

“把錢(qián)打進(jìn)這個(gè)賬戶，然后錢(qián)到賬，我就能換給你，在這里我就能查到。”

店主告訴記者，他可以和記者一起在店內(nèi)的電腦里查詢，錢(qián)一到帳后，他就能把相應(yīng)人民幣打入記者指定的內(nèi)地賬戶，而整個(gè)過(guò)程一般不會(huì)超過(guò)30分鐘的時(shí)間。

而令記者吃驚的是，記者隨機(jī)問(wèn)到的幾家店主，對(duì)于兌換上百萬(wàn)元港幣的要求，他們?cè)诖蛞粋€(gè)電話確認(rèn)后，都向記者表示沒(méi)有問(wèn)題。除了羅湖口岸，記者在深圳寶安區(qū)西鄉(xiāng)鎮(zhèn)佳華商場(chǎng)附近，也發(fā)現(xiàn)了這樣的私人兌換點(diǎn)。他們一聽(tīng)到記者的兌換要求，立即出示了隨身攜帶的數(shù)萬(wàn)元人民幣以及港幣，并開(kāi)始進(jìn)行嫻熟地計(jì)算。這里顯然也是一個(gè)業(yè)內(nèi)熟知的地下錢(qián)莊窗口。盡管記者無(wú)法得知這些非法出入境的資金究竟有多大的量，但是，可以從這些冰山的一角看到，在監(jiān)管體系之外，來(lái)源復(fù)雜的巨量資金暗流涌動(dòng)，來(lái)去自由。

因?yàn)榕徃郯模瑥V東珠三角一帶的地下錢(qián)莊十分發(fā)達(dá)，廣東省社會(huì)科學(xué)院《境外熱錢(qián)研究》課題組監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，7月份以來(lái)熱錢(qián)流入的速度明顯加快，很多港澳投資機(jī)構(gòu)的資金以及居民企業(yè)儲(chǔ)蓄通過(guò)地下錢(qián)莊進(jìn)入內(nèi)地股市。盡管這些地下錢(qián)莊看上去并不起眼，但它們的能量卻不小。境外資金通過(guò)香港流入內(nèi)地，不但成本很低而且方便快捷，交易迅速，十分隱蔽。

如果不是親身調(diào)研和親眼所見(jiàn)，地下錢(qián)莊的操作手法之快有些令人難以置信，社科院金融研究所中國(guó)經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中心主任劉煜輝，聽(tīng)朋友說(shuō)過(guò)地下錢(qián)莊的操作手法非常厲害，有些將信將疑的他，讓朋友陪同一起到深圳考察。當(dāng)他朋友將20萬(wàn)元人民幣打入對(duì)方指定賬戶后，僅僅過(guò)了20分鐘的時(shí)間，朋友就在香港的賬戶上立即查詢到了約19萬(wàn)元港幣進(jìn)賬。這讓在場(chǎng)的劉煜輝大吃一驚。

記者：“專業(yè)到什么程度？”

中國(guó)社科院中國(guó)經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中心主任劉煜輝：“非常專業(yè)非常快，半個(gè)小時(shí)以內(nèi)，一查就存入，操作手續(xù)費(fèi)甚至比正規(guī)銀行還要低，方便，短時(shí)間內(nèi)形成數(shù)千億的跨境流動(dòng)，從香港可以看出，規(guī)模非常大。”

記者：“有多快？”

劉煜輝：“兩三周，一個(gè)月。”

那么這些地下錢(qián)莊是如何做到巨大的資金周轉(zhuǎn)又不被察覺(jué)的呢。經(jīng)濟(jì)半小時(shí)欄目曾經(jīng)報(bào)道過(guò)在廣東破獲的一起金額高達(dá)40多億的杜氏錢(qián)莊案，從警方查獲的杜氏錢(qián)莊的交易現(xiàn)場(chǎng)看，只有少量千元現(xiàn)金，更多的則是大量的身份證和銀行卡，共計(jì)查獲各種銀行卡90張，網(wǎng)上銀行密匙40個(gè)，存折67張，用于轉(zhuǎn)帳的身份證11張。

深圳市外匯管理局檢查處辦案人員： “都是用別人的名字開(kāi)的賬戶，估計(jì)是他們買(mǎi)來(lái)的，他們不用自己的身份證開(kāi)戶。”

據(jù)警方調(diào)查，杜某的錢(qián)莊平均每三分鐘就可以完成一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，而每一筆業(yè)務(wù)會(huì)按照1.5‰-2‰的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，以此計(jì)算，杜氏地下錢(qián)莊一年的交易金額達(dá)43億元，其手續(xù)費(fèi)用收入估計(jì)超過(guò)了千萬(wàn)元。而客戶涉及了31個(gè)省市。

而地下錢(qián)莊的轉(zhuǎn)帳，就采取了國(guó)際上通稱的替代性匯款機(jī)制，比如客戶想把人民幣轉(zhuǎn)換成港幣，就采用片中開(kāi)頭所說(shuō)的那種方式，先把人民幣打入錢(qián)莊指定的人民幣賬戶上。

深圳市外匯管理局檢查處辦案人員：“境外的話，錢(qián)莊在境外有個(gè)轉(zhuǎn)換行，它就通過(guò)轉(zhuǎn)換行打到境內(nèi)的公司指定的境外的賬戶上，等于資金是兩頭走的，境內(nèi)的話提現(xiàn)的是人民幣資金，境外提現(xiàn)的是外匯資金。”

由于資金這種兩頭分別走的方式?jīng)]有進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的跨境流動(dòng)，增加了地下錢(qián)莊活動(dòng)的隱蔽性，給偵破和取證工作都帶來(lái)難度。

深圳市外匯管理局檢查處辦案人員：“因?yàn)樵诰硟?nèi)提現(xiàn)是人民幣資金的劃撥，人民幣資金的劃撥相比外匯資金的劃撥限制會(huì)很少，我們后續(xù)的取證也會(huì)有一定的困難，只是單邊的取證不能說(shuō)他這筆人民幣資金劃撥有什么問(wèn)題，除非能證明這筆人民幣資金的劃撥相應(yīng)的有對(duì)應(yīng)的外匯資金劃到了它境外指定的賬戶，還是有一定難度的。”

而事實(shí)上，杜某本人的身份同時(shí)也是香港一家人民幣兌換行的老板，專家告訴記者，地下錢(qián)莊的背后，往往就是香港的各種財(cái)務(wù)公司，貨幣對(duì)換行。

黎友煥：“按照我們的理解，我們所謂的在大陸經(jīng)營(yíng)跨境流動(dòng)，跨境資金流動(dòng)的這樣一些組織和個(gè)人，他的后臺(tái)老板絕大部分在港澳臺(tái)，不在我們境內(nèi)。”

黎友煥多年從事《境外熱錢(qián)研究》，并且是這一課題組的負(fù)責(zé)人，他認(rèn)為，不同地區(qū)的外匯管制制度，是地下錢(qián)莊難以監(jiān)控和打擊的重要原因之一。

黎友煥：“實(shí)際上在港澳臺(tái)和境外，被我們定義為地下錢(qián)莊的，他們叫財(cái)務(wù)公司，叫金融公司，他們是打開(kāi)大門(mén)做生意，甚至還要去做廣告，拉生意，兌換外匯這樣的生意，但是在港澳臺(tái)是合法的。”

由于在港澳臺(tái)地區(qū)，貨幣兌換是開(kāi)門(mén)做生意，這就給他們?cè)诖箨憦氖碌叵仑泿艃稉Q提供了很大的生存空間，也為逃避內(nèi)地的監(jiān)管提供了便利條件。

黎友煥：“他們現(xiàn)在不擔(dān)心有安全，大家都覺(jué)得被打擊地下錢(qián)莊的太少了，而且就是內(nèi)部出問(wèn)題，不是內(nèi)部出問(wèn)題，你根本監(jiān)管部門(mén)打擊不到，地下錢(qián)莊的組織，它的嚴(yán)密性，這個(gè)是很高的。”

自2007年9月至2008年10月底，央行聯(lián)合有關(guān)部門(mén)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了“雷霆行動(dòng)”，協(xié)助警方破獲地下錢(qián)莊案件45起，涉案金額約1053.1億元，盡管成果顯著，但是黎友煥表示，沒(méi)有暴露的地下錢(qián)莊的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)人們想象。

黎友煥：“你說(shuō)現(xiàn)在有個(gè)部委說(shuō)，一個(gè)年度打擊了兩百多個(gè)地下錢(qián)莊，那么我敢說(shuō)是不是有10倍以上的地下錢(qián)莊還沒(méi)被打擊，假如說(shuō)10倍的話有多少地下錢(qián)莊，那被打擊的竟然有幾十個(gè)億的話，這筆帳又是一筆什么帳，數(shù)一數(shù)，真的有點(diǎn)怕。”