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銀行上浮首套房貸利率趨勢(shì)蔓延 14城市已上調(diào)
2011-10-18 08:30:26 來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào) 預(yù)計(jì)銀行上調(diào)房貸利率這一狀況持續(xù)到2012年第一季度 近日，建設(shè)銀行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.05倍，在房?jī)r(jià)或?qū)⑦M(jìn)入拐點(diǎn)時(shí)期，此舉引發(fā)房地產(chǎn)市場(chǎng)高度關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，已有14個(gè)城市開始上調(diào)首套房貸款利率，包括廣州、深圳、上海、武漢、長(zhǎng)春、無(wú)錫等城市。 本報(bào)訊 (記者王亮)昨日記者通過(guò)多方了解獲悉，廣州本地部分股份制銀行也加入到“房貸利率上浮大軍”。目前銀行上浮首套房貸款利率的趨勢(shì)已蔓延至天津、濟(jì)南、蘇州等全國(guó)14個(gè)城市。 上調(diào)首套房貸款利率已成趨勢(shì) 昨日記者致電招商銀行等股份制銀行了解到，銀行已將首次置業(yè)者購(gòu)買二手房按揭貸款利率上浮，根據(jù)客戶信用資質(zhì)上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.05倍至1.1倍。 “進(jìn)入第四季度后，銀行信貸額度早已呈現(xiàn)捉襟見(jiàn)肘之勢(shì)，銀行需要騰挪信貸額度，房屋按揭貸款額度受限，利率自然上漲。”招商銀行信貸部門負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)， 截至昨日發(fā)稿時(shí)為止，全國(guó)共有14個(gè)城市的銀行對(duì)首次置業(yè)者房貸利率進(jìn)行上調(diào)。 不同城市上調(diào)幅度差異較大 對(duì)上浮首套房貸款利率的城市盤點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，各城市首套房貸款利率上調(diào)幅度差異較大。目前北京、上海、廣州、深圳、杭州的大部分銀行對(duì)首次置業(yè)者房貸利率上調(diào)5%~20%不等。在成都、長(zhǎng)沙、武漢等二線城市銀行利率上調(diào)幅度更高，為10%~30%。長(zhǎng)春創(chuàng)各城市紀(jì)錄，部分股份制銀行房貸利率最高上調(diào)50%，利率高達(dá)10.575%。 上述銀行基本都實(shí)行根據(jù)客戶情況實(shí)施差異化貸款利率政策，建設(shè)銀行方面表示，如需盡快放款，需要主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍，即上浮10%。 首套房貸利率上調(diào)將打壓房?jī)r(jià) 此外，該銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款利率也大幅上調(diào)，開發(fā)貸款額度也在逐步下滑。根據(jù)央行營(yíng)管部最新調(diào)查顯示，2011年第三季度下降12.7%,其中看跌占比逐季上升至40%。這意味著，銀行對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款將更加謹(jǐn)慎，房地產(chǎn)開發(fā)商回籠資金越發(fā)需要依靠銷售新房。 分析認(rèn)為，目前全國(guó)性銀行對(duì)首套房貸款利率的上調(diào)將進(jìn)一步打壓房?jī)r(jià)。投資者購(gòu)房沖動(dòng)也會(huì)進(jìn)一步抑制,尤其是高房?jī)r(jià)的一線城市。 央行2011年第三季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年9月新增貸款僅4700億元，較8月明顯回落1311億元。且創(chuàng)下21個(gè)月來(lái)新低，其中中長(zhǎng)期貸款下滑顯著。 長(zhǎng)江證券銀行業(yè)首席分析師陳志華表示，9月信貸創(chuàng)新低在過(guò)去十年來(lái)屬于首次，這表明政策總體基調(diào)依然偏緊，銀行已把主要信貸投向集中于政策重點(diǎn)支持與高利潤(rùn)領(lǐng)域，包括對(duì)中小企業(yè)貸款“定向?qū)捤伞薄Ｒ虼耍康禺a(chǎn)按揭貸款額度近期將繼續(xù)緊縮。 澳新銀行大中華區(qū)市場(chǎng)研究總監(jiān)劉利剛對(duì)記者表示，在準(zhǔn)備金連續(xù)提高的累積作用、準(zhǔn)備金率繳存基數(shù)擴(kuò)大、差別準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整以及存款增長(zhǎng)放緩的影響下，今年銀行放貸的意愿和能力普遍較弱，貸款的供需矛盾狀況尤為突出。此外，按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)算，目前銀行仍需大量撥備以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。 預(yù)期： 銀行需關(guān)注房?jī)r(jià)持續(xù)下跌風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)大中城市房?jī)r(jià)下跌20%至30%時(shí)，將首次超出銀行的承受能力。據(jù)東方資產(chǎn)管理公司最新發(fā)布的《2011中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)指出，當(dāng)大中城市房?jī)r(jià)下跌20%至30%時(shí)，將首次超出銀行的承受能力。 《報(bào)告》預(yù)計(jì)，2011年銀行新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模最大可能同比下降12.94%，預(yù)期為5150億元；銀行新增個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模最大可能下降9.53%，預(yù)期為12665億元。 東方資產(chǎn)通過(guò)對(duì)房?jī)r(jià)下跌幅度的假設(shè)，計(jì)算了對(duì)銀行利潤(rùn)的影響程度。假設(shè)房?jī)r(jià)下跌30%，房地產(chǎn)開發(fā)貸款違約率上升至3%，銀行針對(duì)房地產(chǎn)不良貸款計(jì)提150%的專項(xiàng)撥備，則侵蝕銀行利潤(rùn)1135億元。 廣發(fā)證券銀行業(yè)高級(jí)分析師沐華對(duì)記者表示，從目前狀況看，銀行需要對(duì)房地產(chǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作出量化評(píng)估。“如果房?jī)r(jià)發(fā)生持續(xù)大幅下跌，整個(gè)金融體系會(huì)產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量影響應(yīng)該比銀監(jiān)會(huì)預(yù)計(jì)的情況更為嚴(yán)重。”沐華表示。 來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào) 編輯：馬原
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