隨后，劉越使用在深圳市購買的汪勇、林亞軍等10張身份證，在海南省三亞市委托三亞國盾企業投資有限公司，代理注冊成立了以汪勇、林亞軍等人為法定代表人的三亞宏江實業有限公司、三亞深林實業發展有限公司等10家公司，并在工商銀行三亞市分行營業部、東堤支行開立公司銀行賬戶和開通網上銀行服務。

同年10月，劉越同樣使用在深圳市購買的付麗君、鄭巧琴等10張身份證，在海南省海口市委托海南宸威財務咨詢有限公司，代理注冊成立了以付麗君、鄭巧琴等人為法定代表人的海南以桐非實業有限公司、海南宜都貿易有限公司等10家公司，并在工商銀行海南省分行營業部、海口市分行的海甸、新華、瓊山、國貿支行，開立公司銀行賬戶和開通網上銀行服務。

在此期間，劉越還指使劉眾、謝冬偉(另案處理)在深圳市注冊和購買了部分空殼公司，開立公司銀行賬戶和開通網銀服務，并以其本人和被告人許曉程及曹斌、許曉濤等人身份證，在深圳、海口、三亞開立多個個人結算賬戶和開通網上銀行業務。

經查，2008年10月至2010年7月，劉越犯罪團伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護，使用20家“空殼”公司的企業賬戶和一些個人結算賬戶，非法辦理資金支付結算業務，從中扣除0.4%至3.5%的“手續費”獲取巨額回報。

組織嚴密洗錢手法熟練

兩年時間里，這個地下錢莊是如何逃避銀行監管，廣泛聯絡業務，構建起一個南至云南、北到黑龍江，東起上海、西達新疆的“錢莊業務”的龐大網絡呢？

法院查明，劉越犯罪團伙有著極為嚴密的組織結構和細致分工，其團伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，劉越負責整體統籌策劃，其他成員負責承攬客戶、網銀轉賬操作等，各負其責從不交叉。

李嘉華稱，該團伙對地下錢莊的運作手法相當熟練。“客戶”將資金轉入海南20家“客戶”潛公司賬戶，他們使用網銀將“客戶”資金轉至個人賬戶，再由個人賬戶把資金轉至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉款提現等需求。

劉越等人對銀行“公對私”轉賬業務流程、監管制度和方式非常熟悉。李嘉華表示，“空殼”公司的賬戶開設后進入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉賬，資金在賬戶停留不超過3分鐘，確定賬戶相對安全后，數分鐘內，大額資金迅速進出賬戶，賬戶資金密集交易周期一般不會超過兩個月。

記者了解到，該犯罪團伙用于轉賬的工具極其簡單。一兩臺筆記本電腦，幾個U盾，數分鐘時間里，通過網絡銀行完成轉賬，從而滿足“客戶”的資金要求，規避人民銀行對企業基本賬戶和現金的管理，隱匿來源不明的資金走向。

民間金融行為亟待規范

地下錢莊多達587億元的交易，幾乎全部通過銀行“公轉私”業務平臺完成，在近三年時間里，人民銀行的相關部門緣何一直沒有察覺？

秀英區檢察院辦公室主任高淑君認為，監管不到位是主要原因。銀行監管部門對開設賬戶、中小型個體單位注冊及運營情況的監管還不全面，不能實時發現可疑資金交易賬戶的活動情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉賬迅速，監管和打擊難度很大。

不僅如此，地下錢莊的資金交易高度隱蔽，大量外匯收支游離于銀行體系之外，為一些通過貪污腐敗、走私、販毒等非法渠道獲得的收益披上合法外衣。

據李嘉華介紹，該案涉及的20家空殼公司均在工商部門注冊登記，這些公司均為中介公司出資，驗資后立即將注冊資金抽出。但直至案發，工商、稅務等部門仍未察覺，而案發前中介代理機構的嚴重違規、違法也未得到查實。

近年來，地下錢莊非法經營的案件屢有發生，對目前的金融體系造成了嚴重的影響。地下錢莊的存在，也暴露出我國金融制度所存在的缺陷。

李嘉華認為，這一方面反映出國內金融監管的乏力；另一方面，由于銀行經營體制本身存在缺陷，銀行經營機制沒理順，金融服務出現明顯偏差，銀行繁瑣的手續和過高的門檻將中小企業和個人的資金需求擋在門外，在企業需求得不到滿足的情況下，地下錢莊的存在就顯得順理成章。

因此，在加強打擊地下錢莊違法犯罪的同時，更需要規范民間融資市場，更多的考慮到那些有實際需求的企業，這樣才能從根本上遏制地下錢莊生存的土壤。記者邢東偉通訊員翟小功馮春華 　 制圖/李曉軍